Todo lo que necesitas saber sobre la First Home Saving Account en Canadá en 2023

Las personas elegibles podrán acceder a este programa anunciado en el Presupuesto 2023

Por: Nuestra Redacción
Calgary · Publicado el: 19 abril, 2023

(Image by jcomp on Freepik)

El gobierno federal de Canadá ha anunciado la creación de una nueva cuenta de ahorro destinada a ayudar a los canadienses a potenciar sus ahorros antes de realizar la compra inicial de su vivienda.

La First Home Savings Account (FHSA) se ha convertido en parte del presupuesto federal de Canadá de 2022 y ha sido promocionada como una forma para que los inversores principiantes puedan ahorrar para su primera casa de una manera eficiente y efectiva.

Claro está, esta no es la única vía por lo que al momento de escoger un vehículo de inversión lo más recomendable es solicitar la ayuda de un asesor finaciero en Canadá cuyas herramientas y experiencias nos son de gran utilidad para tomar una decisión más meditada e informada.

La FHSA incluye elementos de las cuentas de ahorro que ya son familiares para los inversores, como la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA) y el Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP).

Sin embargo, una de las diferencias más distintivas es que la FHSA tiene un límite de contribución anual de $8,000 y un límite de por vida de $40,000.

Cualquier ganancia de capital sobre las inversiones mantenidas dentro de la FHSA, como acciones, bonos o simplemente efectivo antiguo, crecería libre de impuestos durante la duración de la existencia de la cuenta.

Los titulares de una FHSA pueden retirar sus ahorros en efectivo cuando decidan comprar su primera casa, lo que significa que los ahorros que se han acumulado dentro de la cuenta estarán disponibles para su uso en el momento adecuado.

A diferencia de la TFSA, sin embargo, una FHSA cierra después del 31 de diciembre del año en que se cumple el 15.° aniversario de la apertura de la cuenta o cuando el titular de la cuenta cumple 71 años.

Si los fondos no se han utilizado para la compra de la primera vivienda antes de la primera de esas dos fechas, los fondos de la cuenta deben transferirse libres de impuestos a un RRSP o un Fondo de Ingresos para el Retiro Registrado (RRIF).

Aunque el gobierno federal de Canadá ha promovido la FHSA como una forma efectiva de ahorrar para la primera vivienda, ha habido ciertas complicaciones en su implementación.

A pesar del considerable aviso previo de la decisión del gobierno de ofrecer la FHSA, solo una institución financiera estaba realmente lista para ofrecer la nueva cuenta de ahorros en la fecha de lanzamiento oficial del 1 de abril.

Esto ha generado cierta frustración entre los posibles compradores de vivienda que esperaban poder aprovechar esta nueva herramienta financiera para potenciar sus ahorros antes de comprar su primera casa.

A pesar de estas complicaciones iniciales, los posibles propietarios podrán combinar los beneficios de la FHSA y el Plan para compradores de vivienda (Home Buyers’ Plan, HBP) ​​para la compra de una vivienda.

Esto significa que los titulares de una FHSA podrán utilizar el HBP para sacar sus ahorros de la FHSA y combinarlos con otros ahorros para la compra de una vivienda.

Para obtener más información sobre este u otros temas financieros, consulte a un asesor financiero en Canadá AQUÍ.


Si los fondos no se han utilizado para la compra de la primera vivienda antes de la primera de esas dos fechas, los fondos de la cuenta deben transferirse libres de impuestos a un RRSP o un Fondo de Ingresos para el Retiro Registrado (RRIF).

Aunque el gobierno federal de Canadá ha promovido la FHSA como una forma efectiva de ahorrar para la primera vivienda, ha habido ciertas complicaciones en su implementación.

A pesar del considerable aviso previo de la decisión del gobierno de ofrecer la FHSA, solo una institución financiera estaba realmente lista para ofrecer la nueva cuenta de ahorros en la fecha de lanzamiento oficial del 1 de abril.

Esto ha generado cierta frustración entre los posibles compradores de vivienda que esperaban poder aprovechar esta nueva herramienta financiera para potenciar sus ahorros antes de comprar su primera casa.

A pesar de estas complicaciones iniciales, los posibles propietarios podrán combinar los beneficios de la FHSA y el Plan para compradores de vivienda (Home Buyers’ Plan, HBP) ​​para la compra de una vivienda.

Esto significa que los titulares de una FHSA podrán utilizar el HBP para sacar sus ahorros de la FHSA y combinarlos con otros ahorros para la compra de una vivienda.

Para obtener más información sobre este u otros temas financieros, consulte a un asesor financiero en Canadá AQUÍ.

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