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La planificación financiera es esencial para asegurar un futuro económico sólido, y en Canadá, dos de los vehículos de inversión más populares son el Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) y la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA).
En este artículo, exploraremos los conceptos básicos de estas dos cuentas y te ayudaremos a tomar decisiones informadas sobre cuál es la mejor opción para tus objetivos de ahorro e inversión.
Diferencias Clave entre RRSP y TFSA
El RRSP es una cuenta específica para la jubilación muy popular en Canadá. Se utiliza principalmente como vehículo de inversión para la jubilación, con contribuciones deducibles de impuestos pero impuestos sobre los retiros posteriores a la jubilación.
Por otro lado, las TFSA ofrecen más flexibilidad y están diseñadas para objetivos de ahorro a corto y largo plazo, sin deducción de impuestos en las contribuciones y sin impuestos sobre las ganancias ni los retiros.
Ventajas de Priorizar una TFSA en Canadá
Priorizar una TFSA antes que un RRSP en Canadá tiene varias ventajas. En primer lugar, las contribuciones a la TFSA se realizan con dólares después de impuestos, lo que proporciona flexibilidad fiscal y la posibilidad de retirar fondos en cualquier momento sin penalizaciones fiscales.
