Como propietario de una vivienda, siempre es una buena idea comprender todos los entresijos de las hipotecas, incluido cómo refinanciar tanto una primera como una segunda hipoteca. Una de las mejores cosas de la refinanciación es que, si se realiza correctamente, existe la posibilidad de ahorrar mucho dinero. Hay innumerables razones por las que es posible que desee refinanciar su segunda hipoteca, que incluyen, entre otras, reducir sus pagos mensuales o reducir su tasa de interés.
Además, si su situación financiera ha cambiado recientemente, refinanciar su segunda hipoteca puede ayudarlo a renegociar el plazo de su préstamo. En ciertos casos, es posible que también pueda consolidar su primera y segunda hipoteca en un solo préstamo. Si tiene una hipoteca o dos, siempre debe seguir refinanciando como opción, es una excelente manera de mover sus finanzas, obtener dinero que tanto necesita o reducir los pagos de su préstamo.
El mejor momento para refinanciar sus segundas hipotecas
Su puntaje crediticio es mejor: Si ha podido aumentar significativamente su puntaje crediticio desde que obtuvo una segunda hipoteca, podría calificar para una tasa más baja si refinancia.
Las tasas de interés han disminuido: Si las tasas de interés han disminuido desde que obtuvo una hipoteca por primera vez, entonces la refinanciación tiene sentido. Podrá obtener una tasa más baja que, a su vez, significa que no pagará tantos intereses y, en última instancia, ahorrará dinero.
Cambiar los términos del préstamo: Al refinanciar, podrá renegociar los términos del préstamo. Potencialmente, podría aumentar o disminuir sus términos para adaptarse mejor a sus necesidades. Por ejemplo, si tiene una segunda hipoteca de 25 años, es posible que pueda reducirla a 10 o 15 años. No solo pagará su préstamo más rápido, sino que también obtendrá una tasa más baja.
Cambie a una tasa fija: Si actualmente está trabajando con una tasa variable, pero le gustaría cambiar a una tasa fija debido al aumento de las tasas de interés o un cambio financiero, la refinanciación puede ser una solución.
Necesita más dinero: Si la cantidad de capital en su casa ha aumentado y necesita fondos adicionales, refinanciar su segunda hipoteca puede ayudarlo a obtener acceso a eso. Con fondos adicionales, podría consolidar la deuda, especialmente la deuda con intereses altos, en pagos más manejables.
Tipos de segundas hipotecas
Las segundas hipotecas implican pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Las dos formas más populares de hacerlo son a través de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria.
ELOC
Una HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Al igual que con una tarjeta de crédito, puede retirar hasta un cierto límite de crédito durante un cierto período de tiempo (generalmente hasta 10 años). Durante ese período, se le pedirá que pague al menos el monto de interés cada mes; sin embargo, una vez que finalice el período de retiro, tendrá que hacer pagos para su interés y capital. Además, no podrá pedir prestado más dinero una vez que finalice el período de retiro.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es otra forma de pedir dinero prestado con garantía hipotecaria. Al igual que con un préstamo normal, recibirá una suma global de dinero que deberá devolver en cuotas más intereses. Las tarifas suelen ser fijas y los plazos suelen ser más largos que los de un HELOC, lo que puede hacer que sea más asequible.
Cómo refinanciar una segunda hipoteca
Si decide refinanciar su casa, considere seguir estos pasos para asegurarse de que el refinanciamiento tenga sentido para su situación.
- Entender los costos de refinanciamiento
- Descubra si califica para refinanciamiento
- Encuentre su prestamista de refinanciamiento
- Organiza tu papeleo
- Revisar y firmar
Comprenda los costos de refinanciamiento
Antes de tomar cualquier decisión, debe averiguar si el refinanciamiento es realmente lo mejor para sus intereses financieros. ¿Se beneficiará realmente financieramente de refinanciar su segunda hipoteca?
El refinanciamiento generalmente implica una serie de tarifas y costos de cierre. En general, puede costar entre el 3% y el 6% de su préstamo. Como tal, es importante calcular su costo y ver si sus ahorros superan los costos.
Además, debería echar un vistazo a su situación financiera ahora y luego averiguar cómo sería si tuviera que refinanciar su segunda hipoteca. ¿Seguirá teniendo suficiente dinero en efectivo disponible para pagar sus facturas y otros gastos diarios? ¿Sus ahorros se verán afectados? Refinanciar una segunda hipoteca requerirá un poco de trabajo, por lo que es importante que se asegure de que sea realmente ventajoso para usted y su situación financiera.
Averigüe si califica para refinanciamiento
Este paso va de la mano con el paso uno, asegúrese de estar en una buena posición financiera. Esto significa que necesitará obtener una copia de su informe crediticio y posiblemente incluso pagar su puntaje crediticio. Si su informe crediticio no es favorable, podría considerar trabajar en él durante un tiempo antes de decidir refinanciar su hipoteca.
La razón principal por la que le sugerimos que haga esto es que los prestamistas tienden a basar las tasas de interés en su solvencia.
