Así es como afecta a su declaración de impuestos el RRSP y el TFSA

Evite salir perjudicado en sus impuestos al ahorrar para su jubilación con estos programas
Por: Nuestra Redacción
Calgary · Publicado el: 3 marzo, 2022

Sin importar la edad que posea, pensar en su jubilación es un deber que tiene para con usted mismo, por lo que muchos especialistas recomiendan que le mejor momento para comenzar a invertir en su retiro es hoy.

En Canadá hay diversos programas que le pueden ayudar a este fin, como lo son el Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP, por sus siglas en inglés) y la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA por sus siglas en inglés); aunque a muchos les preocupa cómo estos programas les puede afectar su declaración.

Lo cierto es que ninguna de estas decisiones debe tomarla a la ligera y sin el apoyo profesional correcto por lo que antes de decidir lo más idóneo para usted es consultar a un asesor financiero en Canadá que le ayude a determinar cuál programa se adapta mejor a sus necesidades y cómo podrá afrontar la actual temporada de impuestos en Canadá.

¿Qué son y para qué sirven el RRSP y el TFSA?

Tanto los RRSP como los TFSA se denominan vehículos de ahorro. Esto significa que este dinero no tiene que quedarse acumulando polvo y ganando poco o ningún interés. El dinero de sus vehículos de ahorro se puede poner en inversiones, desde un certificado de inversión garantizado (GIC) de bajo riesgo y baja recompensa hasta acciones de alto riesgo y (potencialmente) alta recompensa.

Lo que elija invertir dependerá de su comodidad con el riesgo (Los inversores más jóvenes, por ejemplo, pueden sentir que tienen más tiempo para recuperarse en caso de sufrir una pérdida en sus inversiones; los inversores mayores pueden no querer correr ese riesgo).

Tenga en cuenta que las inversiones crecerán mucho más con el tiempo que una simple cuenta de ahorros, pero se supone que ese dinero permanecerá en sus vehículos de ahorro durante largos períodos de tiempo.

La sabiduría convencional desaconseja dejar todo su dinero en una cuenta de ahorros común, donde la tasa de interés será menor que la tasa de inflación con el tiempo, pero asegúrese de mantener algo de dinero en una cuenta de ahorros regular en caso de una emergencia.

Para más información sobre esto consulte con un asesor financiero de habla hispana AQUÍ.

Diferencias entre un RRSP y un TFSA

Cuando invierte en un RRSP, está invirtiendo dinero antes de impuestos. Esto significa que puede deducir la cantidad que invierte en su RRSP de sus ingresos del año en sus impuestos, por lo que si gana $ 50,000 y deposita $ 5,000, solo necesita pagar impuestos sobre $ 45,000.

Pero los impuestos son inevitables. Todo el dinero que finalmente saca de su RRSP cuando se jubila se grava cuando lo saca. La idea aquí es que cuando se jubile, probablemente estará en una categoría impositiva más baja, por lo que pagará menos impuestos sobre ese dinero en la jubilación que en el apogeo de su carrera.

Los TFSA son todo lo contrario. El dinero que invierte en una TFSA ya ha sido gravado, por lo que si gana $50,000 y deposita $5,000 en su TFSA, todavía está pagando impuestos sobre los $50,000 completos. Pero cualquier interés que sus inversiones ganen a lo largo de los años en su TFSA está libre de impuestos.

Si bien hay máximos sobre cuánto puede invertir en RRSP y TFSA, no hay un mínimo. Y cuanto más larga es una inversión en un vehículo de ahorro, más tiempo tiene para crecer.

Puede obtener más información o un asesoramiento completo contactando a un profesional en impuestos ingresando AQUÍ.

(Foto: wayhomestudio)

La sabiduría convencional desaconseja dejar todo su dinero en una cuenta de ahorros común, donde la tasa de interés será menor que la tasa de inflación con el tiempo, pero asegúrese de mantener algo de dinero en una cuenta de ahorros regular en caso de una emergencia.

Para más información sobre esto consulte con un asesor financiero de habla hispana AQUÍ.

Diferencias entre un RRSP y un TFSA

Cuando invierte en un RRSP, está invirtiendo dinero antes de impuestos. Esto significa que puede deducir la cantidad que invierte en su RRSP de sus ingresos del año en sus impuestos, por lo que si gana $ 50,000 y deposita $ 5,000, solo necesita pagar impuestos sobre $ 45,000.

Pero los impuestos son inevitables. Todo el dinero que finalmente saca de su RRSP cuando se jubila se grava cuando lo saca. La idea aquí es que cuando se jubile, probablemente estará en una categoría impositiva más baja, por lo que pagará menos impuestos sobre ese dinero en la jubilación que en el apogeo de su carrera.

Los TFSA son todo lo contrario. El dinero que invierte en una TFSA ya ha sido gravado, por lo que si gana $50,000 y deposita $5,000 en su TFSA, todavía está pagando impuestos sobre los $50,000 completos. Pero cualquier interés que sus inversiones ganen a lo largo de los años en su TFSA está libre de impuestos.

Si bien hay máximos sobre cuánto puede invertir en RRSP y TFSA, no hay un mínimo. Y cuanto más larga es una inversión en un vehículo de ahorro, más tiempo tiene para crecer.

Puede obtener más información o un asesoramiento completo contactando a un profesional en impuestos ingresando AQUÍ.

(Foto: wayhomestudio)

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